Политика AML / KYC / KYT

Политика AML / KYC / KYT сервиса PremiumCash

1. Общие положения

Настоящая Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, а также политики «Знай своего клиента» (KYC) и «Знай свою транзакцию» (KYT) разработана в целях предотвращения использования сервиса PremiumCash для осуществления незаконной деятельности, включая отмывание денежных средств, финансирование терроризма, мошенничество и иные противоправные действия.

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения сервиса PremiumCash и обязательна для исполнения всеми Пользователями без исключения.

Сервис применяет риск-ориентированный подход в соответствии с международными стандартами AML/CFT и внутренними процедурами контроля.

Сервис использует лицензированные сторонние AML/KYT-провайдеры и аналитические системы мониторинга блокчейн-транзакций для проведения AML/KYT-анализа и оценки уровня рисков в соответствии с общепринятыми стандартами на рынке виртуальных активов.

Наименование конкретных провайдеров, а также используемые методологии и алгоритмы могут не раскрываться в соответствии с условиями договоров о конфиденциальности (NDA).

Решения о приостановке операций и классификации рисков принимаются на основании данных AML/KYT-провайдеров, внутренних систем оценки рисков и подтверждённых аналитических отчётов.

2. Термины и определения

KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации и верификации личности Пользователя.
SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения источника происхождения средств.
KYT (Know Your Transaction) — процесс мониторинга, анализа и оценки транзакций с целью выявления подозрительных или аномальных операций.
Risk Score — интегральный показатель уровня риска операции или Пользователя, рассчитываемый на основе совокупности факторов.

3. Модель оценки рисков (Risk Score)

Сервис применяет модель оценки рисков, основанную на анализе транзакционных данных, поведенческих факторов и информации из внешних аналитических источников.

Risk Score выражается в процентном значении от 0 до 100 и формируется на основании совокупности факторов риска, выявленных в ходе AML/KYT-анализа.

— 0–50 % — низкий уровень риска;
— 50–70 % — средний уровень риска;
— 70 % и выше — высокий уровень риска, при котором операция приостанавливается для проведения процедур KYC и SoF.

Сервис вправе приостановить или удержать транзакцию даже при допустимом уровне Risk Score, если это необходимо для проведения дополнительной проверки в целях соблюдения требований AML/CFT или применимого законодательства.

4. AML-анализ и мониторинг транзакций (KYT)

Все операции в сервисе подлежат обязательному мониторингу и анализу в режиме реального времени.

Процедура KYT включает:

анализ происхождения средств и криптоактивов;
выявление связей с высокорисковыми источниками;
анализ поведенческих и транзакционных паттернов;
выявление аномальной активности, включая дробление транзакций и нетипичную частоту операций.

Использование средств анонимизации (TOR, анонимных прокси, дата-центровых IP, частой смены IP в рамках одной сессии) может рассматриваться как фактор повышенного риска и повлечь дополнительную проверку.

Использование популярных коммерческих VPN-сервисов для защиты конфиденциальности само по себе не является основанием для блокировки.

5. Категории повышенного риска

Транзакции, связанные со следующими категориями, подлежат обязательной приостановке и углублённой проверке:

Sanctions
Terrorism
Darknet
Ransomware / Malware
Mixing
Child Abuse
Stolen Funds
Scam / Fraud
Protocol Privacy
Bridge
Decentralized Exchange
Gambling

6. Запрещённые платформы и источники

Сервис не принимает средства, связанные с санкционными, незаконными или высокорисковыми платформами, сервисами и смарт-контрактами, включая, но не ограничиваясь:

Garantex, Hydra, Bitzlato, Blender.io, Sinbad, Lazarus Group, Genesis Market, ChipMixer, Netex24, BTC-e (FinCEN), grinex.io, bitpapa.com, capitalist.net, nobitex.ir, rapira.net, meer.kg, 1xBet и все связанные с ним субъекты, Aifory.pro, terminal.cash, SkyCrypto.net, FlashObmen.com, 60cek.net, hd-change.com, CoinBlinker.com, Metka.cc, AlfaBit.org, Heleket, Vexel, FunPay, WebMoney, FreeKassa, YoBit, exmo.com, exmo.me, CryptoCloud, Cripta, BitBits, NixMoney, Bixter, Payeer.com, а также иные аналогичные сервисы и платформы.

Перечень может обновляться без предварительного уведомления и формируется исключительно на основании данных лицензированных AML/KYT-провайдеров и актуальных отчётов о рисках.

7. Дополнительная категория повышенного риска — Politically Exposed Persons (PEP)

Сервис применяет усиленную должную осмотрительность (Enhanced Due Diligence — EDD) в отношении:

Politically Exposed Persons (PEP) — лиц, занимающих или занимавших важные государственные должности, а также руководителей международных организаций;
их близких родственников (супруги, дети, родители, братья/сёстры);
лиц, с которыми у PEP существуют известные тесные деловые или личные связи (close associates).

При выявлении связи с PEP (через базы данных провайдера и/или предоставленные документы) Сервис вправе:

запросить расширенный пакет документов, включая подтверждение источника богатства (Source of Wealth — SoW), дополнительные банковские выписки за 12–24 месяца;
установить пониженные лимиты операций;
проводить периодический пересмотр статуса (не реже 1 раза в год);
отказать в обслуживании в случае невозможности адекватной оценки рисков.

Процедура идентификации PEP осуществляется автоматически через базы данных нашего AML-провайдера при прохождении KYC и в процессе мониторинга транзакций.

8. Процедуры KYC и SoF для физических лиц

Сервис вправе запрашивать у Пользователя идентификационную информацию, включая:

полное имя;
дату рождения;
адрес проживания;
гражданство.

Для подтверждения личности могут быть запрошены следующие документы:

действующий паспорт или ID-карта;
водительское удостоверение;
документы, подтверждающие адрес проживания.

В зависимости от уровня риска Сервис вправе запросить дополнительные материалы, включая, но не ограничиваясь:

подтверждение источника происхождения средств;
банковские выписки;
историю транзакций;
скриншоты кошельков;
подтверждение владения платёжными инструментами;
иные документы, необходимые для проведения проверки.

Перечень документов не является исчерпывающим.

9. Процедуры KYC и SoF для юридических лиц

Для юридических лиц Сервис вправе запросить:

учредительные и регистрационные документы;
сведения о юридическом адресе и месте ведения деятельности;
данные о директорах и бенефициарных владельцах, владеющих 15 % и более;
подтверждение деловой активности и источников средств;
финансовую отчётность.

При выявлении повышенного уровня риска проводится расширенная проверка всех контролирующих лиц.

10. Сроки проведения проверок

Проверка операций может включать следующие этапы:

Автоматический AML/KYT-анализ транзакции;
Оценка уровня риска (Risk Score);
Принятие решения о необходимости KYC и/или SoF;
Анализ предоставленных Пользователем материалов;
Принятие итогового решения по операции.

Начальный анализ операций осуществляется в срок до 72 часов.

Комплексная проверка и расследование могут занимать до 14 рабочих дней.

В отдельных случаях сроки могут быть продлены в связи с необходимостью получения дополнительных данных от сторонних AML/KYT-провайдеров и внешних аналитических систем.

Пользователь уведомляется о продлении проверки через доступные каналы связи.

Детали и методологии проверки могут не раскрываться в соответствии с требованиями конфиденциальности и политиками AML-провайдеров.

11. Условия возврата средств

Возврат средств возможен исключительно после завершения всех процедур AML, KYC, SoF и KYT и подтверждения легальности средств.

В случае необходимости возврата средств в рамках процедур AML/KYC/SoF запрос на возврат обрабатывается в срок до 72 часов с момента принятия соответствующего решения.

Фактический срок возврата средств может зависеть от используемой блокчейн-сети, платёжной системы и иных внешних факторов.

Возврат осуществляется исключительно на реквизиты, с которых средства были получены, и которые были ранее подтверждены в процессе проверки.

Комиссия в размере до 5 % может удерживаться исключительно в случае фактически понесённых административных, юридических или операционных расходов сервиса.

При несоблюдении Пользователем требований настоящей Политики возврат средств может быть невозможен.

12. Отказ Пользователя от верификации

Пользователь вправе отказаться от прохождения процедур KYC и SoF.

В случае отказа:

операция может быть приостановлена или отклонена;
средства могут быть заблокированы до выполнения требований AML;
дальнейшее обслуживание может быть прекращено.

Факт отказа подтверждается Пользователем путём продолжения использования сервиса и создания заявки без прохождения предварительной AML-проверки.

13. Предварительная AML-проверка

Сервис предоставляет Пользователю возможность прохождения предварительной AML-проверки до начала обмена, включая платные и бесплатные варианты.

Допускается редирект на страницу AML-проверки BestChange:
https://www.bestchange.ru/report/

Результаты предварительной AML-проверки могут быть предоставлены Пользователем оператору сервиса по его инициативе и рассматриваются исключительно в справочных целях и не гарантируют проведение обмена.

14. Персонал и внутренний контроль

В сервисе назначено ответственное лицо по AML (AML Officer), которое осуществляет контроль за соблюдением настоящей Политики.

К обязанностям AML Officer относятся:

мониторинг операций и пользователей;
проведение внутренних расследований;
обновление процедур AML/KYC/KYT;
взаимодействие с компетентными органами;
обучение сотрудников.

Сотрудники и привлечённые лица, имеющие доступ к данным Пользователей, обязаны соблюдать режим конфиденциальности.

15. Хранение данных

Все данные, собранные в рамках процедур AML, KYC, SoF и KYT, хранятся не менее 5 лет с момента первого депозита Пользователя или последнего взаимодействия с сервисом, если иной срок не установлен применимым законодательством.

16. Заключительные положения

Настоящая Политика соответствует рекомендациям FATF по виртуальным активам и виртуальным поставщикам услуг (VASPs) по состоянию на 2025 год.

Сервис PremiumCash вправе приостановить или отказать в обслуживании Пользователю, заблокировать операции и передать информацию компетентным органам в случаях, предусмотренных законодательством и настоящей Политикой.

Продолжая использование сервиса PremiumCash, Пользователь подтверждает, что ознакомлен с настоящей Политикой AML / KYC / KYT, понимает её положения и обязуется их соблюдать.